Oglądając reklamy chwilówek, możemy odnieść wrażenie, że taka łatwa pożyczka jest rozwiązaniem dosłownie na wszystko: kosztowny remont, awarię samochodu czy wymarzone wczasy na Teneryfie. Za tą superpozytywną fasadą często kryje się jednak wiele minusów i zagrożeń – z wplątaniem się w pętlę zadłużenia włącznie. Jak nie dać się złapać w taką spiralę długów? Czy chwilówka zawsze jest najlepszym rozwiązaniem, gdy pilnie potrzeba gotówki? Odpowiadamy!

Czego dowiesz się z tego wpisu?

  • Jakie są wady chwilówek?
  • Czy chwilówka to zawsze najlepsze rozwiązanie problemów finansowych?

W skrócie

Chwilówka może być skutecznym rozwiązaniem problemów finansowych. Często jednak staje się przyczyną jeszcze większych kłopotów – dzieje się tak, gdy jedną pożyczkę próbujemy spłacić przez zaciągnięcie kolejnej. Chwilówki wbrew pozorom nie są tanie: na ich koszt wkłada się wiele dodatkowych prowizji i opłat.

Chwilówki – koło ratunkowe w każdej sytuacji?

W ostatnich kilku latach popularność chwilówek przybrała niebotyczne wręcz rozmiary. Firmy pożyczkowe powstawały jak grzyby po deszczu, a reklamy tanich pożyczek niemal wyskakiwały nam z lodówek – atakowały nas dosłownie zewsząd. Bez popytu nie byłoby jednak podaży: chętnie korzystamy z tego rozwiązania. Zaciągamy chwilówki nie tylko w nagłych przypadkach, gdy pilnie potrzebujemy gotówki, ale też na spełnianie marzeń i zachcianek: na egzotyczne wakacje czy nowy model smartfona.

W wielu sytuacjach chwilówki mogą być zresztą skutecznym sposobem na podreperowanie domowego budżetu. Aby uzyskać taką łatwą pożyczkę, wystarczy złożyć wniosek i zaczekać na pieniądze – niektóre firmy realizują przelewy nawet w godzinę od podpisania umowy. Nie wymagają przy tym żadnych zaświadczeń o zarobkach ani nie sprawdzają baz dłużników. To właśnie ta szeroka dostępność sprawia, że chwilówki stały się tak popularnym rozwiązaniem. Dostęp do kredytów bankowych jest dużo bardziej ograniczony.

Zaciąganie chwilówek niesie za sobą jednak również zagrożenia. Jakie?

Sposób na szybką gotówkę

Tania pożyczka wcale nie taka tania?

Największą wadą chwilówek są spore koszty. Oczywiście istnieją „darmowe chwilówki”: w niektórych firmach zaciągnięcie pierwszej pożyczki jest całkowicie darmowe – oddajemy tyle, ile pożyczyliśmy. Za każdą kolejną chwilówkę najczęściej musimy jednak zapłacić. Na koszty szybkich pożyczek składa się zazwyczaj wiele dodatkowych opłat: prowizja, ubezpieczenie, opłata przygotowawcza, opłata za przyjazd do klienta czy nawet opłata za monit informujący o zbliżającym się terminie spłaty. Dopiero po zsumowaniu wszystkich pobocznych kosztów okazuje się, jak drogie są „tanie” pożyczki pozabankowe.

Dodatkowe koszty nie będą problemem, jeśli podczas podpisywania umowy jesteśmy ich świadomi i wliczyliśmy je w kwotę, którą musimy zwrócić. Gorzej, jeżeli nie przeczytaliśmy dokładnie wszystkich zapisów i dopiero w momencie spłaty zobowiązania zorientujemy się, jak dużą sumę mamy do oddania. Wiele osób, które znalazły się w takiej sytuacji, aby ratować swój budżet, zaciąga kolejną chwilówkę… To gotowy scenariusz na naprawdę duży problem – wplątanie się w spiralę zadłużenia.

Krótki okres spłaty

Chwilówka, jak sama nazwa wskazuje, to szybka pożyczka na krótki termin, najczęściej 30-dniowy. To, co miało być kluczową zaletą łatwych kredytów, często staje się ich największą wadą. Jeśli pożyczamy 2 tysiące złotych, równo za miesiąc będziemy musieli oddać nie tylko całą tę kwotę, ale też dodatkowe opłaty. W przypadku kredytu bankowego suma zostałaby rozbita na kilka mniejszych rat, o wiele łatwiejszych i wygodniejszych w spłacie.

Jeśli nie przemyślimy zbyt dobrze decyzji o chwilówce lub przecenimy nasze finansowe możliwości, taki krótki okres spłaty może wpędzić nas w kłopoty. Niespłacenie zobowiązania w określonym czasie będzie sporo kosztować. Terminu zazwyczaj nie da się przesunąć. A jeśli się da – trzeba za to zapłacić.

Koszty pożyczki

Pokusa kolejnych kredytów

Łatwość uzyskania szybkiej pożyczki często zachęca nas do zaciągania kolejnych zobowiązań. Skoro raz wszystko się udało, dlaczego by nie spróbować ponownie, prawda? Chwilówki często tworzą ułudę, że możemy wszystko, a niekiedy nawet przyzwyczajają do życia ponad stan. Sytuacja, w której jedną pożyczkę spłacamy kolejną, może stać się początkiem wielkiej katastrofy. To efekt kuli śnieżnej: z niewielkiego zobowiązania tworzy się gigantyczny kredyt, którego koszty szybko mogą zacząć nas przerastać.

Ratunek w trudnej sytuacji

Tanie pożyczki pozabankowe nie zawsze jednak są jedyną opcją na wyjście z finansowego kryzysu. Innym rozwiązaniem problemów finansowych może być serwis Mooney.pl, oferujący usługę skupu z odkupem. Za jego pośrednictwem spieniężysz wartościowe przedmioty, które w danym momencie nie są Ci potrzebne. Największą zaletą takiego rozwiązania jest to, że całą sprawę załatwisz przez internet, bez wychodzenia z domu. Jeśli nie odkupisz sprzedanego w Mooney przedmiotu, po prostu przejdzie on na własność serwisu, bez żadnych dodatkowych kosztów. To rozwiązanie w wielu sytuacjach bezpieczniejsze niż obwarowana wieloma kruczkami chwilówka.

A co możesz spieniężyć w takim serwisie? Właściwie wszystko, co ma wartość: biżuterię, zwłaszcza złotą, elektronikę, sprzęt muzyczny, fotograficzny i sportowy, elektronarzędzia czy antyki. W prosty, a przede wszystkim bezpieczny sposób możesz poprawić swoją sytuację finansową.

Online

Sprawdź, jakie to proste!

Chcesz sprawdzić, jak to działa? Wejdź na mooney.pl, opisz przedmiot, który chcesz spieniężyć, a potem poczekaj na wycenę rzeczoznawcy. Gdy ją zaakceptujesz, Mooney.pl wyśle na Twój adres kuriera, który odbierze paczkę. Za nic nie musisz płacić: zarówno wycena, jak i transport są darmowe. Kiedy paczka dotrze do magazynu Mooney, pieniądze trafią na Twoje konto. I już!

Źródło zdjęć: undraw.co, pexels.com